リースナブルの審査に落ちた人は、以下のことを確認して対策しましょう。
- 審査に有利なカーリース会社を知ること
- カーリースの審査対策をする
- そして、 カーリース審査に通って車に乗る。
リースナブルの審査に落ちたことで、
他のカーリース会社も審査落ちする可能性は高いのは事実です。
しかし、リースナブルの審査結果を分析して、対策をすれば、他社のカーリースの審査落ちを防ぐことはできるかもしれません。
始めに、カーリースの審査に関連する抑えておくべきことを確認しましょう。
- カーリースの利用には、必ず審査がある
- カーリースの審査は、審査基準が非公開
- 審査の難易度は、カーリース会社で異なる
- ただしカーリース会社を変えても、同じ審査会社なら同じ審査基準。
実際に、カーリースの審査に一度落ちてしまっても、別なカーリース会社で適切な対策をして申請すると、審査を通過できる人がいます。
カーリースを利用すれば、月々定額の利用料金を支払うだけで、
- 税金の支払い
- メンテナンス管理
- 消耗品の用意・交換
- 車検
などのわずらわしい手間をすべてカーリース会社に任せて、車に乗るだけでいい便利で快適なカーライフが待っています。
ここでは、リースナブル審査に落ちた時、リースナブル審査の特徴からわかる簡単にできる3つの対処方法を詳しく解説します。
一つずつ、確認していきましょう。
- リースナブル審査に落ちた時の対処方法
- リースナブル審査に落ちた理由
- リースナブルの次に最適なカーリース3社
次に、リースナブルの審査に落ちた時に、最適な対処法を確認します。
リースナブル審査の特徴とは？
まずは、リースナブル審査の基本情報と特徴を紹介します。
その上で、リースナブル審査の特徴からわかる対策のポイントについて確認ししていきましょう。
リースナブル審査の基本情報
- 審査基準：非公開
- 審査会社：オリコ、セディナ、ジャックス
- 信用情報機関：CIC,JICC
- 審査項目：年収、債務履歴、雇用形態、債務状態、資産状況
- 審査期間：2日～7日
審査項目は他社のカーリース審査と同じで、年収、債務履歴、雇用形態、債務状態、資産状況から、総合的にカーリースの支払い能力が判断されます。
リースナブル審査の特徴
リースナブルの審査会社はオリコ、セディナ、ジャックスの3社です。
リースナブル審査の審査基準は非公開。
リースナブルと提携する3社が独自の審査基準で審査を行います。
リースナブルは複数の審査会社と提携し、複数の審査基準で信用情報機関を分散して審査がおこなわれますので、審査会社が1社のみのカーリースに比べると審査に通る確率は高くなります。
リースナブル審査の特徴からわかる対策ポイント
リースナブル審査の特徴からわかる対策ポイント
リースナブル審査に落ちた場合、下記2つが対策のポイントです。
- リースナブルとは異なる審査会社以外を探す
- 複数の信用情報機関に加入する審査会社を探す
具体的には、リースナブルが提携する審査会社オリコ、セディナ、ジャックス以外の審査会社と提携しているカーリースを選ぶことがポイントになります。
さらに、審査会社が1社ではなく複数社と提携しているカーリースを選ぶようにしましょう。
適切なカーリース会社を選ぶことで、審査基準が変わり、審査に通る可能性が高くなります。
リースナブル審査に落ちる理由
リースナブルの審査に落ちる理由は主に下記4つです。
- 信用情報機関に金融事故履歴がある
- 収入に対する支出総額が大きい
- 年収が安定していない
- 延滞がある
リースナブルの審査の審査基準は非公開ですので、落ちた理由をリースナブルの審査会社は教えてくれません。
しかし、一般的にカーリースの審査は
- 年収
- 雇用形態
- 資産状況
- 債務状態
- 債務履歴
を独自の基準で総合的に判断し、審査が行われます。
審査は総合的に判断されますので、一つづつ対策できる範囲で対策しておくことがベストです。
- 対策に時間がかかる項目
- 対策に大きなリソースが必要な項目
といった項目を改善することは大変ですので、すぐに対策ができる項目を改善し、申請することがポイントになります。
したがって対策しにくい項目よりも、効果の出やすい、対策しやすい項目から順に対策していきましょう。
- 対策できる項目：収入に対する支出割合、異なる信用情報機関の審査を利用
- 対策できない項目：年収の安定性、借入中の返済延滞履歴
ここでは、リースナブル審査に落ちる主な理由について詳しく解説します。
審査落ちする理由：信用情報機関に事故履歴がある
リースナブルの審査は、提携する審査会社がおこないます。
審査会社が所属する信用情報機関に金融事故履歴がある場合、審査に落ちします。
信用情報機関に事故履歴があると審査に通らない理由は、支払いに対する利用者の支払い能力が充分でないと判断されるからです。
リースナブルでは、審査会社ジャックス、オリコ、セディナが利用者の審査を行います。
審査会社は所属する信用情報機関CICやJICCなどを通じて信用情報を参照し、審査の判断をします。
信用情報機関には、個人や法人が保有する金融取引の履歴や借り入れ情報が登録されていて、信用情報機関に事故履歴があると審査会社を通じて審査に落ちる可能性があります。
金融事故履歴に心当たりがある方は、審査に落ちる可能性を留意する必要があります。
対策
信用情報機関にある履歴が原因で審査に落ちた場合の対策として、信用情報の回復が挙げられます。
信用情報は一定期間の経過で自動的に回復します。
そのため信用情報機関に信用情報の照会をし、信用情報の回復が近い場合には回復のタイミングで審査を申請すると審査に通過できるでしょう。
また債務整理をすることでも信用情報の改善が見込めますので、債務整理をし、債務の返済をすると審査の通過の可能性があります。
例えば、金融事故によってブラックリストに載った場合、5~10年の一定期間が必要ですが、一定期間が過ぎれば問題なく審査に通ります。
審査落ちする理由：収入に対する支出総額が大きい
収入に対する支出総額が大きい場合、審査に落ちる可能性があります。
収入に対する支出総額が大きい場合は、利用者がリース料金を支払う経済的な余裕がないと判断されるためです。
一般的に、年収の1/3を超える支出がある場合、その支出は、「総量規制」と呼ばれる法的規定により、規制の対象となります。
「総量規制」は、借り手が返済する経済的な余裕がないと判断される基準で、貸し手が融資を行ってはならないという法的規定です。
カーリースは「総量規制」の対象外ですが、収入に対する支出総額が大きすぎる場合は、審査に落ちることもあります。
一般的に、審査に合格するための目安として、収入に対する支出の総額が年収の1/3以下であることが挙げられます。
カーリースの場合も、収入に対する支出の総額が上限1/3以下であることが、審査通過の目安となります。
ただし、あくまで目安であり、個々の状況によって判断基準が異なります。
収入に対する支出が多い時の対策
支出割合が高すぎる場合、支出割合を下げるためには、年収を増やすか、支出を減らすかのいずれかになりますね。
収入を増やして再審査を申請することは、難しいことですので、支出の総額を下げて収入に対する支出割合を抑えることが一般的です。
支出を抑えるためには、
- リースする車種とグレード
- 契約年数
- オプション
などを調整すると年間支出額を抑えられます。
例えば、リース料金が高い車種を選択しない、オプションを減らす、契約年数を長くすることでリース料金が下がり、支出が抑えられ、審査に通りやすくなります。
審査落ちする理由：年収が安定していない
リースナブルの審査に落ちる理由として、年収が安定していないことが挙げられます。
リースナブルの審査では、年収が安定しているかどうかが、審査基準の一つです。
年収が安定していない場合は、審査に落ちる可能性が高くなります。
年収が安定していない場合、利用者が契約満了まで利用料金の支払いを続けられる判断ができないからです。
雇用形態として公務員や会社員と比べると、自営業や派遣社員の場合、年収が安定していないと判断されやすく、審査に不利となるケースもあります。
審査落ちする理由：延滞がある
審査基準の一つに、借入金の延滞があります。
カーリースを利用する際には、借入金の延滞がないことがポイントです。
そのため、延滞がある場合は、審査に落ちる可能性があります。
延滞があると審査に通らない理由は、延滞が貸し手にとってリスクそのものだからです。
延滞は、借り手が貸し手に返済する義務を怠っていることを意味します。
審査会社は、延滞がある借り手からの返済を保証できないと判断するため、延滞がある申請者に対しては、審査通過を拒否する場合があります。
つまり延滞があることは、信用力を低下させることにつながるため、審査に落ちる原因となります。
延滞がある場合の対策
延滞がある場合は、延滞をなくすことが重要です。
延滞をなくすためには、まずは延滞の理由を確認し、延滞を解消することが重要です。
延滞金をすぐに支払えるのであれば支払いを済ませてしまいましょう。
延滞が発生している理由が、返済にかかる費用が高く払えないといった問題だった場合、返済プランの変更や一旦借り入れて延滞を解消することで解決できます。
また、延滞が発生した原因が、自分の不注意や管理不十分だった場合は、今後、延滞が再発しないことが重要です。
リースナブル審査に落ちた時、簡単にできる3つの対処法
リースナブルの審査に落ちた時の対処方法は、目的により異なります。
車リースを利用することを目的に解説します。
リースナブル審査に落ちた時に簡単にできる対処方法は下記の3つです。
- 審査基準の異なるカーリース会社に変更
- 収支バランスを改善して再審査
- 信用情報の改善対策として、連帯保証人を付ける
上記の3つの対処方法は、リースナブルの審査に落ちた時に簡単にできるものです。
そのため、リースナブルの審査に落ちた時、上記の対処方法をまずは試してみてください。
対処法.1：審査会社の異なるカーリース会社に変更
最も簡単で有効な対処方法は、審査会社がリースナブルと異なるカーリース会社に変更することです。
審査会社が違えば、簡単に審査に通ることがあります。
他のカーリースに変更する理由は、
- 他社では、審査会社が異なるため、審査に通過する可能性が大いにあることです。
- リースナブル以外にも、カーリース会社は多数あります。
そのため、リースナブルの審査に落ちた場合には、他のカーリース会社を検討することも一つの手です。
リースナブルの審査に落ちた時の例として、
リースナブルより月額料金が安い（支払いが楽）
月額料金に含まれる維持費が充実（その他で発生する費用が少ない）
残価精算で追加出費が発生しない（精算リスクがない）
もらえるプランがある（車両が担保となる）
などリースナブルよりも有利な条件が揃っているカーリース会社もあります。
リースナブルの審査に落ちた場合には、他のカーリースを比較し、自分にあったカーリース会社を選びましょう。
最適なカーリースに変更する場合のコツ
審査は契約ではないので、審査通過後にプラン変更ができます。
まずは、許容できる車種、長い契約期間、オプションを省いて最も審査通過の可能性が高いプランで、カーリース会社に審査申請をすることが最善でしょう。
まとめるとカーリース会社を変更して審査を申し込むポイントは下記になります。
審査は契約ではないので、通った後内容を変更できます。
リースナブルの審査基準とは異なるカーリース会社で申請する場合
最も通りやすい条件で申請する
車種のグレードを下げる
契約期間は長いほど有利、一番長い契約期間で申請する
オプションは外して申請する
上記条件でまずは審査に通り、あとでプラン内容の変更を検討するのがおすすめです。
対処法.2：収支バランスを改善して再審査
収支バランスを改善することで審査が通りやすくなります。
収入を増やすことは時間的にも物理的にも難しい方法ですので、収支バランスの改善には、支出をおさえる方法が有効です。
具体的な収支バランスの改善方法は、
- プラン変更
- 頭金払いを併用
- 借入金を一部または全額返済
が支出を減らし、収支バランスの改善に有効な対処方法となります。
改善方法.1:プラン変更
収支バランスを改善する有効な方法の一つが、プラン内容を審査に有利な内容に変更し、月額料金を減らすことです。
リース料金は主に、
- 契約期間
- 車種
- グレード
- オプション
の4つの項目で決まりますので、上記4項目を変更することで収支バランスが改善されます。
契約期間
カーリースの契約期間は、契約期間が長いほど月額料金が安くなります。したがって、長い契約期間を選択すると審査に通りやすくなります。
例えば、業界最長のリース期間は11年で、その分安い月額料金で利用できます。
リースナブル審査に落ちた時に最適なカーリースとしてMOTAカーリースが業界最長11年契約を取り扱っています。
車種
車種は車体料金が安いほどリース料金が安くなりますので、審査に有利です。
ミニバン＞コンパクトカー＞軽自動車
普通車よりも、軽自動車のほうが車両価格が安くなり、月額料金が下がりますので、その分審査に通りやすくなります。
グレード
グレードは下げることで、リース料金が安くなり、審査に有利です。
ハイブリッド＞ガソリン
車種を変えなくても、グレードを下げてリース料金を抑えることで審査に通りやすくなります。
オプション
オプションは
- クルマの付属品
- メンテナンスオプション
- 解約オプション
などがあり、オプションを減らすとリース料金が下がりますので、審査に有利です。
改善方法.2:頭金払い
頭金払いを併用すると、支払い総額が減り、リース料金が下がりますので、審査に有利です。
改善方法.3:借入金の返済
借入金の返済は支出になりますので、カーリース審査を申請する前に、繰り上げ返済または完済すると、審査に有利です。
対処法.3：信用情報の改善、連帯保証人を付ける
信用情報を改善することで、審査に通過する可能性が高まります。
また安定収入のある連帯保証人を付けることで審査に通ることができます。
連帯保証人制度は万が一支払いが滞った場合、連帯保証人に支払い請求がされますので、利用には注意が必要です。
実際、連帯保証人制度で迷惑をかけ、関係が悪化するなどトラブルの元になっていますので、最終手段として利用を検討するとよいでしょう。
信用情報を改善する方法
信用情報を改善する方法としては、債務整理が挙げられます。
債務整理を行うことで、信用情報を改善でき、複数の債務をまとめて一つの債務として管理できます。
債務整理は、
- 返済が容易になる
- 支払いが把握しやすくなる
- 返済期間が延長される
などの効果も期待できますので、信用情報が原因と考えられる方は検討すると良いでしょう。
リースナブル審査についてよくある質問
リースナブルの審査に落ちた場合によくある質問をまとめます。
Q.リースナブルの審査期間はどのくらいですか？
審査期間は申込みから3営業日以内、法人の場合、5営業日以内が、公式に示されている目安です。リースナブルの審査期間は流動的で、SNSでは、1営業日で審査結果が来たという報告があります。
Q.リースナブルの審査は保証人が必要ですか？
申込み時に保証人は必要ありません。公式サイトでクルマとプランを選んで申し込むと同時に審査が開始されます。ただし、審査結果によって必要になった場合、安定収入のある保証人を立てることを提案されます。
Q.カーリースの審査はどこが実施するのですか？
カーリースの審査はカーリース運営会社が提携する審査会社が実施します。そのため、カーリース運営会社を変更したとしても同じ審査会社と提携している場合、同じ審査基準で審査が行われますので、結果も同じになります。
まとめ ポイントは、審査基準が重複していないカーリースに申し込むこと
リースナブル審査でポイントとなる審査会社と信用情報機関が下記です。
リースナブルの審査会社・信用情報機関
審査会社：ジャックス、オリコ、セディナ
信用情報期間：CIC、JICC
落ちる理由で対処しやすい項目を改善して審査に申し込むと審査通過の可能性があがります。
リースナブル審査に落ちた理由の中で対処できる理由は下記です。
リースナブル審査に落ちた時に対処できる理由
リースナブルが提携する審査会社の基準で落ちた
収入に対する支出割合が高い